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兰州银行：做强供应链金融 赋能实体经济发展
2022-11-01
简介 日前，兰州某物资有限公司利用其服务的核心企业签发支付的“兰银链信”，成功从兰州银行获得300万元融资，有力地解决了企业在疫情影响下的正常生产难题。
来源：金融界资讯
日前，兰州某物资有限公司利用其服务的核心企业签发支付的“兰银链信”，成功从兰州银行获得300万元融资，有力地解决了企业在疫情影响下的正常生产难题。
“非常感谢兰州银行提供这样的特色服务，让供应链成为了‘共赢链’。”该物资公司负责人如是说。
探索创新，发力供应链金融，寻求服务实体经济新途径
随着金融科技的不断发展，“供应链金融是支持实体经济发展的有效工具”成为共识。
作为全省中小微企业融资的主力金融机构，兰州银行顺应时代发展潮流，持续探索供应链金融服务实体经济新模式，并将其作为全行战略转型的重要方面全力推进。
通过包括“战略规划、模式创新、场景搭建、聚焦特色、产品整合、数据共享、技术渗透、专家指导”八个方面的顶层设计，兰州银行明确提出供应链金融“一核二链三类四流五控”的发展方针。具体来说就是：围绕“一个核心”企业，拓展上游供给链、下游销售链“两链”，提供预付类、存货类、应收类“三类”产品，整合供应链商流、物流、资金流、信息流“四流”，落实资金用途、动产担保、法务合约、还款来源、系统风控“五大风控”措施。
通过与人行、财政、工信、国资等部门加强联动，兰州银行选择资源优势突出、规模化经营程度高、具有稳定资金来源的重点优势行业、优质核心企业精诚合作，以企业应收、应付、预收、预付、存货等科目为切入点，构建产融结合的全流程在线供应链融资模式，全面满足产业链上企业的结算、融资、财资管理等一揽子综合需求，切实降低企业成本，提升产业链各方价值，实现政、银、企三方共赢。
建圈强链，加强金融场景聚合，提升供应链生态价值
供应链金融是供应链与金融机构之间的纽带，也是链主企业与链属企业之间的连接枢纽，是金融扶持企业的核心通道。兰州银行基于产业变化，聚合场景、对接生态，把组织与组织间的数据互联互通，尝试打破信息孤岛。
2020年5月，兰州银行与甘肃省财政厅建设的甘肃政府采购合同融资服务平台进行系统对接，开发上线“政采e贷”业务。通过“政银企”数据共享，打破信息壁垒，实现中标信息、采购合同、融资申请、放贷信息的实时传输，结合信息化方式系统锁定回款账户。该种系统直联模式下，基于区块链技术理论使得政府采购供应商融资服务各流程环节存在的效率问题、欺诈和操作风险等痛点得到有效解决，它以可靠的数据来源形成可信的“数据信用”，进而撬动金融资源，着力解决参与政府采购的中小微企业因没有不动产抵押导致的融资难、融资贵等痛点，精准优化政府采购领域营商环境。截至2022年9月，兰州银行共向百余家小微企业发放“政采e贷”业务500笔，金额3.94亿元，其中通过甘肃政府采购合同融资服务平台发放92笔1.16亿元,笔数和金额分别占全省总笔数的70%和总金额的77%。
2021年5月，兰州银行与甘肃省物产集团深度合作，基于供应链生态中参与者的三方代采贸易模式创新推出“陇商e贷”业务。双方围绕供应链与交易链，通过核心企业（监管方）的生产管理系统与行内的资金存管及供应链金融管理平台直联对接，共享生产要素、强化信息协同，打破信息孤岛，通过预付款融资、资金存管等手段控制物权、封闭资金流，实现资金流、信息流、物流和商流“四流合一”，进而将交易商品赋予金融属性，打破传统模式下金融机构对不动产抵押担保的依赖，增添市场活力。2021年1月，该模式成功纳入人民银行总行“监管沙盒”，成为全国首个跨省合作、甘肃省首个入盒项目。
当前，兰州银行正在主动拓展与供应链金融核心企业、各类政府信息平台、线上贸易服务平台、大型仓储物流平台、数字化产业金融服务平台的线上对接，围绕重大项目、重点企业和重要产业链，加强场景聚合和生态对接，实现高效的资金结算和供应链融资综合服务。
科技赋能，打造融资新生态，进阶供应链金融数字化转型
受新冠疫情影响，应收账款对缓解中小微企业融资难问题的重要性愈发凸显，兰州银行高度关注中小微企业发展，就构建应收账款融资生态成立专业团队，进行场景、流程和要素创新，有效盘活应收账款。
2020年9月，兰州银行与人民银行中征应收账款融资服务平台直联对接，并落地甘肃省首笔线上中征应收账款融资业务。基于中征平台业务运作模式，兰州银行将线上融资模式与行内供应链金融产品的紧密嵌套，系统解决了供应链金融贸易背景真实性及应收账款有效性，使核心企业的“主体信用”延伸传导至链属企业，提升中小企业融资可得性，满足其在自身生产、经营销售等环节的资金需求。时隔一年，为降低核心企业准入门槛、减轻核心企业对接成本、简化系统操作流程，兰州银行与中征平台突破传统的接口对接模式，进行了数字证书确权模式的尝试，并落地全国首笔数字证书确权模式的线上中征应收账款质押融资业务。截至目前兰州银行通过中征平台累计办理线上应收账款质押融资业务48笔1.45亿元。
2022年6月，兰州银行以区块链技术框架为底层，应用AI人工智能、云计算及大数据等多种前沿科技，搭建区块链债权多级流转平台——“兰银e链”。该平台将核心企业的应付账款数字化，在线为供应商提供“兰银链信”的按需拆分、多级流转及保理融资等服务。
“兰银链信”业务也正是兰州银行构建应收账款融资生态的又一探索，将核心企业和供应商之间的应收账款上链管理，实现客户在线身份认证、贸易背景审核、发票在线验真、应收账款自动查询转让登记、在线保理合同签署和保理融资申请全流程线上化完成，使得融资各环节存在的债权确权难、融资效率低、管理成本高、风险防控难等诸多问题得到有效解决。截至2022年9月，兰州银行共为上链核心企业授信2.42亿元。
聚焦特色，构建全方位产品体系，充分满足客户融资需求
客户需求是一切业务的出发点和落脚点。通过不间断的推动，兰州银行着力打造的供应链特色品牌——“兰银链e融”产品体系已初步成型，形成了供应链金融差异化的竞争优势。
——针对应收账款较多而导致日常经营资金周转不足问题的企业推出“国内保理”“应收账款质押贷款”“医贸贷”“医保贷”“兰银链信”业务；
——针对签订下游订单合同但上游运营资金不足问题的企业推出“跟单融资”“政采e贷”业务；
——针对经销商品周期性、季节性较强，存在经常性囤货需求而导致周转资金不足的企业，推出“现货动态抵质押融资”“三方保兑仓”“货融通”“陇商e贷”业务；
——针对初创型、缺乏应用推广资金的高新技术企业及“专精特性企业”推出“专利权质押贷款”业务；
——针对日常票据结算频繁，需要降低融资成本，节省财务费用的企业推出“票易票”“票据池”“一键贴现”业务。
截至2022年9月，兰州银行已形成供应链融资3个品类，12个产品，通过供应链金融管理平台共发放供应链融资业务1850笔，金额51.65亿元，有力地满足了客户供应链产业链发展的各阶段融资需求。
